買房是人生第一志願!?

α˙nson最近常被問到個問題:「要不要先買房?」這個問題應該是台灣常見的問題了,特別是當邁入結婚階段後,有87%機率被提起。所以,要不要買房呢?

好,我們來想想,你/妳為什麼需要買房?

父母長輩要求/租的房子住不慣/有房才有家的感覺/買房有安定感/房子是人生勝利組的象徵,這些有說中嗎?

如果沒有額外的資助,單純靠自己或夫妻兩人的收入,以台灣現有房屋售價對應一般平均薪資來說真的會很吃力,講到這你會說,「難道你不知道有貸款這個東西嗎?」嗯,貸款的另一面是每月的利息償付,累積下來是10年、20年到30年的經濟壓力。

α˙nson有位朋友結婚前買了新房,全新完工,家裡先幫忙出了頭期款,1200萬房價的三成,剩下的七成840萬由他和太太負擔,其中40萬由夫妻存款支付,其餘800萬元則以貸款償還。

我以相對優惠的公股銀行辦理『青年安心成家購屋優惠貸款』,恰好額度上限為800萬,輔以台銀公告利率(如下圖說明第二款,前二年固定利率),幫這位朋友試算。

青年房貸

從第一期就開始本息攤還,得到下面的每月應繳金額:

 

房貸試算 青年房貸

你沒看錯,這已經是相對友善的青年貸款,但每月應繳金額卻讓人倒抽好幾口氣。

 

結論與思考

你可能會發現這個試算結果不是那麼符合大多數人的處境,例如頭期款的三成還沒有著落,或是申請不到青年貸款,只能選擇次佳專案,而且通常徵信評估後還會東加西加,負擔比我這位朋友來的更大。而更重要的是,未來大環境的利率只會升高,很難再低,房價上漲空間還有多少?這些都需要更務實考量。

α˙nson想說的是並非要不要買房這個直觀的問題而已,就像大家看到的,買房本身是一個大開銷,也不像一般商品可以有滿意鑑賞期退換貨,需要更多的縝密思考。全球經濟停滯,台灣薪資環境倒退,也因此造就非常不對稱的房價所得比,當20年的房貸成為固定的生活壓力時,勢必壓縮其他生活上的選項,買不買房是人生道路上有趣的學問!

 

註:文章圖片為無版權與非商用圖片 Free for commercial use & No attribution required

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